蘭山農(nóng)商銀行創(chuàng)新金融產(chǎn)品支持木業(yè)企業(yè)發(fā)展

近年來，蘭山農(nóng)商銀行在市委市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在上級(jí)監(jiān)管部門的監(jiān)管指導(dǎo)下，牢固樹立以客戶為中心的服務(wù)理念，持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，充分發(fā)揮“支農(nóng)支小”主力軍作用，大力支持木業(yè)企業(yè)發(fā)展，服務(wù)實(shí)體質(zhì)效不斷提升。截至9月末，各項(xiàng)貸款余額276.01億元，較年初增長(zhǎng)37.17億元，增幅15.56%，其中實(shí)體貸款余額246.44億元，較年初增加35.4億元，增幅16.77%；零售類貸款余額192.07億元，較年初增加29.89億元，增幅18.43%。

立足木業(yè)產(chǎn)業(yè)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的精準(zhǔn)化。一是組建產(chǎn)品調(diào)研研發(fā)團(tuán)隊(duì)。該行高度重視臨沂西部新城建設(shè)這一重大戰(zhàn)略機(jī)遇，積極部署，助力西部新城木業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)，抽調(diào)業(yè)務(wù)骨干組建產(chǎn)品調(diào)研研發(fā)團(tuán)隊(duì)，與政府部門、行業(yè)協(xié)會(huì)、專業(yè)市場(chǎng)管理方和重點(diǎn)有代表性客戶對(duì)接，對(duì)木業(yè)市場(chǎng)情況和客戶需求進(jìn)行摸底，創(chuàng)新推出“產(chǎn)業(yè)振興貸”，為入駐木業(yè)產(chǎn)業(yè)園，且已取得土地使用權(quán)證（國(guó)有用地、集體用地）、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證的新設(shè)企業(yè)提供資金支持，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)化信貸服務(wù)。二是優(yōu)化擔(dān)保組合，降低辦貸門檻。該行在原先保證擔(dān)保、抵押擔(dān)保的基礎(chǔ)上，通過集體（國(guó)有）土地使用權(quán)抵押疊加信用貸款的方式，為入園企業(yè)提供貸款支持，解決木業(yè)企業(yè)“融資難、擔(dān)保難”的問題，滿足企業(yè)項(xiàng)目建設(shè)和流動(dòng)資金需求。三是實(shí)行利率優(yōu)惠，降低融資成本。該行進(jìn)一步加大對(duì)木業(yè)企業(yè)的政策支持力度，根據(jù)木業(yè)企業(yè)的信用情況、合作年限和貢獻(xiàn)度，對(duì)其實(shí)施差別化的貸款利率標(biāo)準(zhǔn)，因板材企業(yè)多數(shù)屬于較具競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、合作狀況較好的客戶，該行對(duì)其實(shí)施利率優(yōu)惠，**限度支持木業(yè)企業(yè)發(fā)展。2020年10月，該行與臨沂木業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行了戰(zhàn)略簽約，就金融服務(wù)木業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展達(dá)成了全面戰(zhàn)略合作。截至9月末，該行木業(yè)產(chǎn)業(yè)貸款余額18.32億元，涉及木業(yè)業(yè)務(wù)戶數(shù)2662戶，已授信木業(yè)企業(yè)2980戶，授信總額21.59億元。

立足木業(yè)企業(yè)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)的精準(zhǔn)化。一是重點(diǎn)研究拓展轄區(qū)木業(yè)行業(yè)，梳理挖掘轄區(qū)產(chǎn)業(yè)特色，撰寫木業(yè)行業(yè)信貸分析報(bào)告，以地理區(qū)域?yàn)閱挝粚?duì)木業(yè)貸款重點(diǎn)投放支行進(jìn)行培訓(xùn)導(dǎo)入，制定精準(zhǔn)營(yíng)銷服務(wù)策略，提高業(yè)務(wù)人員服務(wù)木業(yè)行業(yè)的意識(shí)和水平，帶動(dòng)木業(yè)產(chǎn)業(yè)貸款增戶擴(kuò)面。同時(shí)，利用先進(jìn)的金融結(jié)算系統(tǒng)為木業(yè)商會(huì)及會(huì)員提供賬戶管理、綜合理財(cái)、銀行承兌匯票等結(jié)算服務(wù)，為商會(huì)及其會(huì)員單位職工提供代發(fā)工資、“創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款”、“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”等“一攬子”金融服務(wù)，并選定資深客戶經(jīng)理作為商會(huì)的金融服務(wù)顧問，開展駐點(diǎn)辦公，為其提供更專業(yè)、更高效的金融服務(wù)。二是支持企業(yè)技改，實(shí)現(xiàn)提質(zhì)增效。近年來，該行積極把握宏觀木業(yè)行情、了解具體風(fēng)險(xiǎn)的前提下，積極支持木業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，保持對(duì)木業(yè)產(chǎn)業(yè)的信貸投放力度，及時(shí)關(guān)注環(huán)保政策變化，督促企業(yè)、商戶環(huán)保整改進(jìn)度，引導(dǎo)企業(yè)積極做好環(huán)評(píng)達(dá)標(biāo)，并及時(shí)給予信貸資金支持。三是針對(duì)因廠房拆遷對(duì)當(dāng)?shù)厣虘舻姆植?、?gòu)成、停產(chǎn)及轉(zhuǎn)投其他行業(yè)的情況，該行對(duì)照動(dòng)遷商戶明細(xì)全面梳理了存量業(yè)務(wù)，制定了“一對(duì)一”服務(wù)方案，并密切關(guān)注下一步拆遷工作進(jìn)展，作為后續(xù)新增業(yè)務(wù)的重要參考指標(biāo)，切實(shí)做到為企業(yè)紓困。

山東千山木業(yè)有限公司位于蘭山區(qū)義堂鎮(zhèn)堰西工業(yè)園，2021年3月份，該企業(yè)因購(gòu)木材資金不足，公司流動(dòng)資金面臨著較大缺口。我行在了解該情況后，信貸人員主動(dòng)對(duì)接，給予辦理授信2500萬元，辦理流動(dòng)資金貸款2000萬元,基準(zhǔn)利率上浮3.98%，有力緩解了企業(yè)資金壓力及融資成本。

立足風(fēng)險(xiǎn)防控，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范的精準(zhǔn)化。針對(duì)木業(yè)企業(yè)信貸投放實(shí)施“分類分策”，嚴(yán)控信貸風(fēng)險(xiǎn)集聚。對(duì)于加工廠形成一定的規(guī)模，下游客戶銷售穩(wěn)定，環(huán)保整改及時(shí)、手續(xù)齊全，廠房短期內(nèi)不在拆遷范圍之內(nèi)，并且銷售額度穩(wěn)定增長(zhǎng)，應(yīng)收賬款漲幅較低的客戶適度投放并增加貸款額度。對(duì)于環(huán)保不達(dá)標(biāo)、整改乏力，廠區(qū)已列入拆遷范圍內(nèi)的客戶不再新增信貸業(yè)務(wù)，對(duì)于經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小、同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力較差、環(huán)保進(jìn)度緩慢的存量板材客戶密切關(guān)注并適度退出，對(duì)于已在搬遷的商戶，存量業(yè)務(wù)督促其及時(shí)歸還貸款，對(duì)于成功搬遷商戶的信貸需求，逐戶考察和制定信貸服務(wù)方案，在做好風(fēng)險(xiǎn)防范的同時(shí)，全面滿足客戶資金需求。

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